Para ofrecer préstamos personales con tasas más bajas que las que ofrecen las instituciones tradicionales, la fintech yotepresto.com desarrolló una plataforma que conecta directamente a las personas que buscan un crédito con gente dispuesta a prestarles el dinero que necesitan.
“Queremos crear un mercado de préstamos personales más justo en México, donde el acreditado obtenga tasas de interés más bajas y, como consecuencia, pague menos intereses que los que generalmente paga”, dijo Luis Rubén Chávez, CEO de la empresa.
De acuerdo con información del Banco de México (Banxico), la tasa promedio de los créditos personales es del 40 por ciento, mientras que la tasa promedio de los préstamos autorizados a través de yotepresto.com es del 20 por ciento.
“Nos dimos cuenta de que, a pesar de pagar a tiempo y tener un buen historial de crédito, muchos mexicanos siguen pagando tasas de interés abusivas, a esas personas es a las que queremos acercarnos, para que se den cuenta de que existen alternativas más justas”, expresó Chávez.
La fintech se autodenomina como una plataforma de p2p lending, modalidad de fondeo colectivo que elimina los altos márgenes de los intermediarios financieros tradicionales, como los bancos, lo que se traduce en tasas más bajas en préstamos personales y mejores rendimientos en inversión.
El directivo indicó que, para poder ser rentables, las instituciones financieras como los bancos cobran altas tasas de interés debido a su costosa infraestructura operativa y al elevado índice de burocracia en sus procesos.
“Imagínate: tienen que pagar por sucursales, cajeros automáticos y personal, y a eso agrégale la burocracia e ineficiencia de sus procesos. Por eso, en parte, cobran tasas de interés y comisiones tan elevadas, porque sus costos operativos son altísimos”, explicó.
De acuerdo con el directivo, el p2p lending reduce sustancialmente dichos costos a través del uso de tecnología que automatiza y agiliza procesos, lo que se traduce en una operación mucho menos compleja y, por lo tanto, menos costosa.
¿Cómo funcionan los préstamos p2p lending?
Las plataformas de p2p lending se encargan de recibir solicitudes de préstamo para asegurarse de que quien lo pide es sujeto de crédito.
“Cada plataforma tiene sus requisitos. Nosotros, por ejemplo, pedimos que tengan buen historial crediticio, comprobantes de ingresos y una cuenta bancaria a su nombre”, detalló Chávez.
Si la persona cumple con los requisitos, la fintech elabora una propuesta de crédito, donde se le asigna una tasa de interés en función de su perfil.
“La gente con mejor perfil obtiene tasas más bajas, ese es el objetivo de este modelo: recompensar a los que demuestran un comportamiento financiero responsable”, dijo el CEO de yotepresto.com.
Una vez que el solicitante acepta la propuesta, la plataforma publica la solicitud en su página para que los inversionistas la fondeen de manera colectiva.
“Cuando el préstamo se fondea al 100 por ciento, lo transferimos a la cuenta del solicitante, quien empieza a pagar el siguiente mes”, señaló Chávez.
Actualmente, yotepresto.com cuenta con más de 1 millón de usuarios y ha entregado más de 500 millones de pesos en préstamos personales, todo esto, en poco más de cuatro años.
